Wichtige Tipps zur Auswahl einer Bank für einen Autokredit im Jahr 2019

Der Inhalt des Artikels:

• Vor- und Nachteile eines Autokredits
• Kredit oder Autokredit
• So wählen Sie die beste Bank
• Rating der besten Banken für den Erhalt eines Autokredits

Ein moderner Mensch ohne Auto ist schwer vorstellbar. Darüber hinaus wenden sich viele Autofahrer ohne zu zögern an die Bank, wenn der erforderliche Betrag für den Kauf nicht vorhanden ist, obwohl dies mit bestimmten langfristigen Verpflichtungen verbunden ist.

So wählen Sie die richtige Bank für den Erhalt eines Autokredits - in unserem Testbericht.

Vor- und Nachteile eines Autokredits

Werbefirmen von Banken überzeugen, dass der Autokauf mit Kreditmitteln ein einfaches und kostengünstiges Verfahren ist. Aber ist es wirklich so?

Zu den positiven Aspekten eines Autokredits zählen:

• einfache Registrierung;
• die Fähigkeit, das Auto sofort zu benutzen und es schrittweise zu bezahlen;
• schneller Erhalt fast beliebiger Kreditbeträge;
• lange Laufzeit des Darlehens;
• automatische Registrierung der CASCO-Police.

Kein einziges Finanzprodukt ist komplett ohne Nachteile, die in diesem Fall heißen sollten:

• die Wahrscheinlichkeit der Ablehnung des Darlehens aufgrund der Ergebnisse der Überprüfung des Antragstellers und seiner Zahlungsfähigkeit;
• eine lange Zahlungsfrist verursacht eine hohe Überzahlung für ein Auto, selbst bei einem niedrigen Zinssatz;
• Begrenzung des Lineups, die von einigen Banken in Absprache mit offiziellen Händlern festgelegt wird;
• die Schwierigkeit, einen Gebrauchtwagen aufgrund der erhöhten Anforderungen der Bank und des erhöhten Zinssatzes zu erwerben;
• die Notwendigkeit einer anfänglichen Zahlung, deren Höhe je nach den Bedingungen der Banken unterschiedlich ist;
• Auch die Ausstellung einer CASCO-Police kann auf Nachteile zurückgeführt werden, da sie den Autobesitzer zur Erhaltung des Eigentums der Bank mit erheblichen Kosten verursacht;
• jedes Finanzinstitut schließt versteckte Provisionen und Zahlungen in den Vertrag ein.

Kredit oder Autokredit

Beide Finanzverfahren haben eine Reihe von positiven und negativen Aspekten, so dass jedes von ihnen je nach den Bedingungen der Banken untersucht werden sollte.

Wenn Sie ein günstiges Auto kaufen, können Sie es in kurzer Zeit bezahlen, empfiehlt es sich aus folgenden Gründen, einen Verbraucherkredit zu bevorzugen:

• das Auto wird sofort Eigentum des Besitzers;
• bei finanziellen Schwierigkeiten kann der Eigentümer sein Fahrzeug verkaufen und die Schulden decken;
• der Autofahrer wird von der Verpflichtung zum Abschluss einer CASCO-Police befreit;
• Mit einem Verbraucherkredit ist es einfacher, ein Auto auf dem Zweitmarkt zu kaufen.

Auf der anderen Seite bieten Autokredite deutlich größere Geldbeträge bei einem niedrigen Zinssatz und verschiedenen Arten von Vorzugsprogrammen.

Möglichkeiten des Autokredits

Arten von Autokrediten gültig im Jahr 2019:

• beim Kauf eines Neuwagens bei einem autorisierten Händler mit einer Anzahlung und der obligatorischen Registrierung einer CASCO-Police;
• für den Kauf eines Gebrauchtwagens, der auch eine CASCO-Police erfordert, den Zinssatz erhöht und nicht immer die Zustimmung der Bank erfordert;
• Autos aus dem staatlichen Förderprogramm, begrenzte Reichweite, aber mit reduzierter Anzahlung und kleinem Zinssatz;
• Eintauschprogramm, das es Ihnen ermöglicht, Ihr Auto als Anzahlung für ein neues zu übergeben, was selbst zu einem niedrigeren Bankpreis die Suche nach einem Käufer überflüssig macht .;
• Zahlungsaufschub, vorausgesetzt, der Kreditnehmer wählt die Höhe der monatlichen Zahlung mit einem Aufschub des Restbetrags für die letzte Zahlung;
• separate Programme für den Kauf von Nutzfahrzeugen.

So wählen Sie die beste Bank

Bei der Auswahl eines Finanzinstituts kann sich der Verbraucher mit dem Rating von Banken vertraut machen, das von verschiedenen Agenturen erstellt und auf den von der Zentralbank bereitgestellten Finanzdaten basiert. Da sich jedoch nicht jeder mit Vermögenswerten, Verbindlichkeiten und Verwahrstellen bestens auskennt, wird einem potenziellen Kunden empfohlen, auf die folgenden Aspekte zu achten:

1. Anforderungen an Bewerber

So haben verschiedene Banken unterschiedliche Anforderungen an das Alter des Kunden. Meistens können Personen im Alter von 21 bis 65 Jahren einen Autokredit erhalten, aber einige Banken, zum Beispiel die Cetelem Bank, berücksichtigen Antragsteller im Alter von 18 bis 75 Jahren.

2. Autokreditprogramme

Betrachtet man eine bestimmte Bank, sollte man studieren Sie alle von ihm angebotenen Kreditprogramme, darunter:

• Standard, ausgestattet mit einem vollständigen Satz von Dokumenten;
• Expresskredit, für den Sie nur einen Reisepass und einen Führerschein benötigen, der jedoch hohe Zinsen bietet;
• das Vorhandensein oder Fehlen eines Trade-In-Systems;
• das Vorhandensein oder Fehlen von Programm B, das die Genehmigung eines Autokredits mit Rückkaufoption vorsieht.

3. Bedingungen eines Autokredits

Unter den wichtigen Faktoren, die bei der Genehmigung eines Darlehens oder bei seiner Ablehnung hervorgehoben werden, ist Folgendes zu erwähnen:

• eine Liste der Fahrzeuge, für die die Bank bereit ist, einen Kredit zu gewähren, einschließlich ihres Zustands. Da einige Banken ausschließlich mit Autohäusern kooperieren, vergeben sie keine Kredite für Gebrauchtwagen;
• die maximale Höhe eines Autokredits;
• Kreditlaufzeit;
• Zinsniveau;
• die Anforderung einer Anzahlung und deren Höhe;
• Voraussetzungen für die Ausstellung einer CASCO-Police.

4. Andere wichtige Aspekte

1. Die Höhe der Vertragsstrafen bei Zahlungsverzug.
   In den meisten Fällen betragen die Zinsen 1% des geschuldeten Betrags für jeden überfälligen Tag, aber es können andere Strafen für Vertragsverletzungen anfallen.
2. Die Wahrscheinlichkeit, dass das Auto beschlagnahmt wird, um Kreditschulden zu begleichen.
3. Das Vorhandensein von Bewertungen von anderen Kunden der Bank, einschließlich derer, die den Autokreditservice genutzt haben.

Rating der besten Banken für den Erhalt eines Autokredits

Sberbank

Die größte Bank des Landes führt bei der Bewertung an, deren Konditionen den Kunden günstig erscheinen, obwohl ihre Tochtergesellschaft Cetelem Bank tatsächlich Autokredite vergibt.

Die Bank vergibt Autokredite sowohl für Neuwagen als auch für Autos aus dem Zweitmarkt. Zu den Anforderungen für Kreditnehmer: Russische Staatsbürgerschaft, Alter des Kreditnehmers - 21-75 Jahre, ständige Registrierung in einer der Regionen der Präsenz der Bank.

Um einen Kredit zu erhalten, ist eine anfängliche Zahlung von 15% des Wertes des Autos erforderlich. Die Höhe des Zinssatzes hängt davon ab, ob das Auto neu oder gebraucht gekauft wird und ob der Kreditnehmer an einem der von der Bank angebotenen Autokreditprogramme teilnimmt.

Tinkoff

Ein Autokredit bei dieser Bank besticht durch die Tatsache, dass er keine Erstzahlung und keinen Einkommensnachweis erfordert und Ihnen auch den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens ermöglicht.

Im Jahr 2019 beträgt der Autokreditsatz 9,9% und die maximale Kredithöhe beträgt bis zu 2 Millionen Rubel. Darüber hinaus überprüft die Bank das Auto unabhängig auf "Zuverlässigkeit" auf Grundlage der Verkehrspolizei und des Bundessteueramtes auf das Vorhandensein von Geldstrafen, Schulden, Fahrverboten.

Gleichzeitig greift die Bank nicht in die Wahl des zukünftigen Vehikels durch den Kunden ein und bietet absolute Handlungsfreiheit. Nach Abschluss der Transaktion muss der Autobesitzer eine Kopie des Kauf- und Verkaufsvertrags und des PTS vorlegen.

Um einen Autokredit zu beantragen, benötigen Sie nur einen Reisepass und einen Führerschein, während das Alter des Kreditnehmers zwischen 18 und 70 Jahren liegen muss.

VTB

Diese Bank ermöglicht auch den Kauf eines Autos auf dem Sekundärmarkt und bei einem autorisierten Händler, wobei je nach gewähltem Fahrzeug unterschiedliche Konditionen und Zinssätze angeboten werden.

Für den Kauf eines neuen Modells ist eine Finanzorganisation also bereit, bis zu 7 Millionen bereitzustellen.Rubel für einen Zeitraum von 7 Jahren und einem Satz von 3,5%. Für einen Gebrauchtwagen von einem privaten Verkäufer erhöht sich der Satz auf 8% und der maximale Kreditbetrag beträgt 3 Millionen Rubel, während ein Gebrauchtwagen aus dem Salon nur 2,5% kostet, während der maximale Kreditbetrag auf 5 . steigt Millionen Rubel.

Darüber hinaus verfügt die Bank über ein Programm zur Refinanzierung laufender Autokredite anderer Banken und bietet auch den Kauf von Nutz- und Kraftfahrzeugen mit Fremdkapital an.

Center-Invest

Der Kunde kann für sich selbst eines der drei vorgeschlagenen Finanzierungsmodelle wählen:

• ein Programm mit einem Satz von 9,5 % ausschließlich für neue leichte Fahrzeuge, dessen Anfangszahlung mindestens 20 % betragen muss;
• Kauf eines Autos zu einem Preis von 13,75 % und einer Anzahlung von 10 %;
• Kauf eines beliebigen Nutzfahrzeugs mit einem Satz von 16,25 % und einer Vorauszahlung von 20 %.

UralSib

Diese Bank vergibt Autokredite für den Kauf von Neuwagen im Rahmen des Autopartner-Programms. Es sieht ein Darlehen von bis zu 5 Millionen Rubel zu einem Zinssatz von 10,9 % vor, während die Anzahlung mindestens 20 % der Kosten des Autos betragen muss.

Außerdem bietet diese Finanzorganisation ein spezielles Programm an, das die Ausstellung einer CASCO-Police überflüssig macht, obwohl der Zinssatz für ein solches Darlehen bereits 14,8 % beträgt. Es ist auch möglich, einen Gebrauchtwagen nach dem gleichen Schema zu kaufen.

Ein interessantes Programm ist die Möglichkeit einer Restzahlung, deren Höhe 45% des Fahrzeugwertes nicht überschreiten sollte, und die letzte Zahlung kann nach dem Verkauf des Autos über ein Autohaus oder in bar erfolgen infolge der Auslieferung des Fahrzeugs durch Inzahlungnahme.

Fazit

Viele Kreditinstitute versuchen, die Rechts- und Finanzanalphabeten der meisten ihrer Kunden auszunutzen. Dies ist eine zu komplexe Formulierung und verschleierte zusätzliche Kosten und das berüchtigte Kleingedruckte. So erhalten Banken auch bei niedrigen Zinsen noch andere Entschädigungen.

Um keine auferlegten Dienstleistungen zu erhalten und keine großen Beträge zu viel zu bezahlen, wird Kreditnehmern daher empfohlen, sich zunächst umfassend über alle Autokreditangebote der Banken zu informieren, die Vorteile und Unannehmlichkeiten jedes einzelnen zu analysieren, um ihren Kauf später in vollem Umfang genießen zu können .